Weitere Gründe für eine mögliche Überschuldung sind Trennungen und Scheidungen, da man plötzlich für zwei Haushalte finanziell aufkommen muss. Hat einer der Ex-Partner noch schulden aus vorheriger Zeit, so kann es zudem sein, dass man nach einer Scheidung auf dem Schuldenberg des anderes sitzenbleibt und dafür aufkommen muss.

Prinzipiell kann jeder unerwartet mit dem Thema Schulden konfrontiert werden. Ganz gleich aus welcher Schicht man kommt, welchen Beruf man ausübt oder ob man arbeitslos ist, wenn im Leben etwas Unvorhergesehenes passiert, können auch Menschen in die Überschuldung geraten, die es selbst zuvor gar nicht für möglich gehalten hätten.

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Ein weiteres  Risiko bei der Beauftragung eines Kreditvermittlers ist die Tatsache, dass manche Kreditvermittler Ihnen das Kreditinstitut empfiehlt, das ihn am besten bezahlt. Wie überall gibt es auch hier schwarze Schafe, die ausschließlich auf den eigenen Profit aus sind und dabei auch ihre Arbeit ein wenig vernachlässigen. Wenngleich ein Kreditvermittler eine praktische Sache ist, so ist es dennoch ratsam, jeden Vermittler zunächst selbst auf Herz und Nieren zu prüfen. Besonders, wenn er im Vorfeld Geld für seine Arbeit möchte, sollte man sich lieber an einen anderen, seriösen Vermittler wenden.

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Da man als Privatperson jedoch die genaue finanzielle Situation nicht immer genau kennt, geht man gegebenenfalls ein höheres Risiko ein, wenn man sein Geld verleiht. Und selbst bei Freunden oder Familienmitgliedern bleibt häufig ein unangenehmer Nachgeschmack, wenn die Rückzahlung nicht so erfolgt, wie der Geldgeber sich das wünscht. Daher sollte man im Vorfeld gut überlegen, ob ein Kredit von privat für beide Seiten wirklich akzeptabel ist.

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Allerdings gibt es dabei neben wenigen seriösen Anbietern eine Vielzahl an unseriösen Kredithaien, die horrende Zinsen und Gebühren für nicht nachvollziehbare Servicepunkte berechnen. Wer einen negativen Eintrag in der Schufa hat, aber dennoch dringend einen Kredit benötigt, muss trotzdem nicht den Kopf hängen lassen. Mit ein wenig sorgfältiger Recherche findet man einige ganz wenige Anbieter, die als seriöse Kreditinstitute für Kredite ohne Schufa-Auskunft bezeichnet werden können. Sie bieten unterschiedliche Konzepte an, sodass es sich auch hier empfiehlt, das Kleingedruckte genauestens zu lesen, wie in jedem Vertrag. Während einige problemlos das gewünschte Geld innerhalb weniger Tage auszahlen, gilt bei anderen beispielsweise das Prinzip, dass private Geldanleger Ihnen Ihren Kredit finanzieren und dafür im Gegenzug von Ihnen Zinsen erhalten, in angemessener Höhe. Ein Vergleich lohnt sich also in jedem Fall.

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Doch es gibt auch seriöse Kreditanbieter im Internet. Wenn man nicht über seine Hausbank gehen möchte oder diese einen Kredit ablehnt, findet man im Netz dennoch genügend Anbieter, die den gewünschten Kredit zu fairen Konditionen anbieten. Um seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden zu können, bedarf es einer gründlichen Recherche. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf in den Bewertungen anderer Kunden nach, wie diese die Zusammenarbeit fanden. Googlen Sie zudem jeden Anbieter und notieren sich alle Einzelheiten und Informationen, die sie über jeden Kreditgeber finden. Fragen Sie zudem im Bekannten- und Freundeskreis oder bei der Verbraucherzentrale nach, ob dort schwarze Kreditschafe bekannt sind.

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Im Dschungel der schier unendlichen Kreditbezeichnungen finden sich darüber hinaus noch weitere Kreditnamen wie der Anschaffungs- oder der Dispokredit. Der Anschaffungskredit ähnelt dem Ratenkredit, da sich Privatleute von dem geliehenen Geld eine meist größere Anschaffung leiten und den Kredit in Raten zurückzahlen.

Den Dispokredit bezeichnet man auch als Überziehungskredit. Sicherlich haben viele diesen schon einmal in Anspruch genommen oder nehmen müssen, wenn unerwarteterweise Geld vom Girokonto abgebucht wurde, während das Gehalt noch nicht überwiesen war. Diese Kreditform läuft ausschließlich über das bestehende Girokonto und ist daher wesentlich leichter zu bekommen.

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Die Gründe für eine Kreditaufnahme sind äußerst vielseitig. Mal benötigt das Auto dringend eine Reparatur, für die das Geld fehlt und ein anderes Mal möchte man mit dem Geld den Kauf eines Hauses finanzieren. Wiederum andere nutzen Kredite, um sich damit einen Urlaub zu leisten oder einen Neuwagen in Raten zu finanzieren. In manchen Situationen macht es also durchaus Sinn, sich Geld von einem Kreditgeber zu leihen, allerdings nur dann, wenn die geplante Anschaffung wirklich wichtig ist und man das Geld für die Rückzahlung aller Voraussicht nach auch selber aufbringen kann. Andernfalls kann eine Kreditaufnahme auch belastend sein, da man immer im Hinterkopf hat, dass man noch Schulden bei der Bank hat und diese nicht abbezahlen kann.

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Wer sich für die Aufnahme eines Kredites entscheidet, um alle Gläubiger zu bedienen und auszahlen zu können, ist mit einem Kredit bei einer namhaften Bank auf der sicheren Seite. Damit diese Ihnen jedoch überhaupt einen Kredit gewährt, ist es ratsam, das persönliche Gespräch mit der Bank zu suchen und dem entsprechenden Mitarbeiter die Situation genau zu erläutern. Weiterhin ist es sinnvoll, sich vor dem Gespräch über die geplante Rückzahlung konkrete Gedanken zu machen und den benötigten Betrag genauestens zu kennen. Weiterhin ratsam sind gleichzeitige Einsparungen bei allen sonstigen Ausgaben.

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Eine Möglichkeit, sich den Schulden zu stellen, ist der Kontakt zu einem Schuldnerberater. Die rund 1.000 Insolvenz- und Schuldnerberatungsstellen in Deutschland helfen Betroffenen dabei, die finanzielle Situation wieder in den Griff zu bekommen. Über das Internet findet eine Liste aller im Umkreis sich befindlichen Beraterstellen. Für die meisten Betroffenen ist es vor allem wichtig, dass sie jemanden an ihrer Seite haben, der genau weiß, was zu tun ist, da sie alleine kaum einen Weg aus der Überschuldung finden würden.

Um sein Konto mit einem Pfändungsschutz für Guthaben in Höhe des Grundfreibetrages schützen zu lassen, kann man es zudem in ein so genanntes P-Konto umwandeln lassen. Außerdem hilft oftmals ein Wechsel in eine günstigere Versicherung, die Beantragung eines Kindergeldzuschusses oder die Befreiung der Rundfunkgebühren, um die monatlichen Ausgaben langfristig zu senken. Gegebenenfalls ist auch ein Antrag auf Privatinsolvenz eine sinnvolle Alternative.

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Das Wichtigste, um Schulden zu vermeiden, ist jedoch, seinen Lebensstil den Einkommensverhältnissen langfristig optimal anzupassen. Wer Geld ausgibt, das er oder sie noch gar nicht verdient hat, gerät schneller als gedacht in die Schuldenfalle. Ob Urlaub, ein neues Handy oder ein schicker Fernseher – wer etwas kauft, das er mit fremdem Geld bezahlt, ist der Überschuldung näher, als ihm vielleicht lieb ist.

Besser, man spart sich im Vorfeld ein wenig Geld an, damit man die neuen Elektrogeräte oder das teure Handy auch wirklich genießen kann.

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